法国人热衷高消费在世界上是有名的。今天，法国孩子不仅受到崇尚高消费的家长的影响，而且电视、网络、报刊等媒体铺天盖地的“广告轰炸”更是在时刻刺激着他们的消费欲望。显然，在这样的大环境下，再谈“金钱是万恶之源”的话题已经不合时宜。因此，家长们适时地给孩子开起了“家庭理财课”。

　　法国的“家庭理财课”其实早在孩子三四岁，即初步知晓加减法、懂得区分不同金额的钱币、明白金钱与购买的关系时，就在不知不觉中开始了。甚至有些家长在孩子出生后过第一个圣诞节或生日时，就给他们少许的零用钱。法国家长们认为，让孩子早早拥有“私房钱”，有利于培养其经济上的独立性。当孩子入学后，随着孩子消费种类的增加，零用钱可适当增加。但在这个年龄段，法国家长已经不采用“零打碎敲”的办法。他们认为：与其让孩子每次向家长苦苦“乞讨”，还不如定期给孩子一笔零用钱并限制消费范围，更有利于培养孩子“计划用钱”的理财本领。

　　令经济发达的英美国家的家长们也逊色很多的是，大多数法国家长在孩子升入小学高年级时，就给他们设立一个个人独立银行账户，并划入一笔钱，数额一般是上千甚至数千法郎。在给孩子设立“独立账户”后，家长们就不再“定期”向孩子发放零用钱，只是在过节日或孩子生日等“特殊时期”才向孩子发放些数额不等的零用钱。

　　法国家长之所以热衷于为孩子设立专门的银行账户，倒不是为孩子的消费提供方便，也不是图自己省事，而是为了一个更宏大的目标：让孩子从小就学会明智、科学而不是机械、盲目地“理财”。

　　事实上，孩子在正式拥有独立账户后，通过消费来理财的学习才算系统、全面地展开。当然，对第一次拥有这么多金钱的孩子，家长必须及时地进行引导。大多数孩子在刚刚拥有这么多钱时会出现一种“消费膨胀”的心理，表现为胡乱购买一些不需要或不合算的物品。发生这种情况时，家长一般并不责备孩子，而将它看成是孩子学本领时必须付出的“学费”。而且，在家长的帮助下，绝大多数孩子一开始出现的“消费膨胀”心理在经过一段时间的自我反省后会逐渐消失。

　　“独立账户”不仅为孩子的合理消费提供了实习场所，而且也可以培养孩子合理储蓄的良好习惯，即所谓的“该消费时就消费，该节约时就节约”。家长在为孩子开设独立账户后，一般还与孩子商议其账户必须保留金额的底线，并一起制定短期的储蓄和消费目标。开始时可能仅是小目标，一般只需储蓄几个星期便能大功告成。此后可转向较大目标，需要耐心储蓄几个月才能实现。最后上升至需储蓄一年半载才能实现的大目标。如果在这一时期孩子受到其他东西的诱惑而没能“挺住”，那么责任不在家长，而在于孩子自己。而更重要的是，孩子从中可学到一种宝贵的责任心，领悟到一种辩证的得失观。

　　在专家的指导下，越来越多的法国家长已认识到：要使孩子的“独立账户”真正发挥帮助孩子学会理财的积极作用，家长对账户进行合理“监控”十分重要。要知道，如果对未谙世事的未成年孩子过度信赖并对其账户的使用情况不闻不问，那么孩子很可能会养成大手大脚胡乱花钱的坏习惯。但是，家长也不能从一个极端走向另一个极端，即事事管、样样问，孩子的一切消费由家长决定。如果这样的话，孩子就难以领悟到理财的真谛，当然也难以达到“在游泳中学会游泳”的目的，因为他们并没有亲身经历理财的过程。